• 陇南农业网
  • 您的位置:首页 >> 国内新闻 >> 正文

    官方:网贷机构将全面接入征信体系

    发表时间:2020-03-10 信息来源:www.birdsay.com 浏览次数:1356

     

    原标题:共同基金和网上贷款管理办公室联合发布文件:网上贷款机构将全面连接信用报告系统

    长期以来,恶意逃废债务一直是困扰P2P网上贷款行业的一大难题。引入信用调查无疑是防范恶意逃废债务的有效措施之一,也是正常运行的P2P机构长期以来的迫切需求。

    《金融时报》记者获悉,9月2日,互联网金融风险专项整治领导小组和互联网贷款风险专项整治领导小组联合发布《关于加强P2P网贷领域征信体系建设的通知》,支持在役P2P互联网贷款机构接入征信系统。请当地互联网金融风险专项整治领导小组和互联网贷款风险专项整治领导小组组织辖区内P2P互联网贷款机构进入基础金融信用信息数据库运营机构(即中国人民银行信用调查中心)和100家银行信用调查机构。

    早期,中国人民银行和中国银行保险监督管理委员会指示各地将P2P网络借贷中的严重不诚实信息纳入中国人民银行和100家银行的信用调查中心。国家发展改革委对P2P网络借贷中的严重失信行为进行了联合处罚,对打击P2P网络借贷中的恶意逃债起到了积极作用。

    但是,在早期阶段,整合工作是分批和人工进行的,并且包含一些严重不诚实的人的信息。共同基金和网上贷款领导小组这次发布了一份文件,对P2P纳入信用报告系统进行了全面系统的安排。未来,所有合法经营的P2P机构都将接入信用报告系统,所有P2P业务信息都将纳入信用报告系统,这对保护贷款人的合法权益、培养借款人的信用意识、引导网上贷款行业合规发展、防范金融风险具有重要意义。

    保护贷方免受网上贷款的信用风险。

    点对点贷款涉及的人群庞大且特殊,尤其是贷款人的风险承受能力和权利保护能力相对较弱。将P2P完全纳入信用报告是对贷款人权益的有效保护。中国政法大学互联网金融法律研究所所长李爱军说。

    专家进一步表示,将P2P全面融入信用报告,不仅会给贷款人的权益带来更多的保护,还会逐渐培养借款人的信用意识。借款人自身的信用保护意识不断增强,这对于防范网上贷款领域的信用风险具有重要意义。

    通知鼓励银行业金融机构、保险机构等。按照风险定价原则,提高贷款利率和财产保险利率,或者限制向P2P网络借贷中的不诚信者提供贷款、保险等服务,鼓励各地依法建立跨部门联合惩戒机制,加大对不诚信行为的社会处罚力度。

    李爱军说,“P2P包含信用调查也是对借款人违约风险的一种防范,因为它有威慑作用。借款人应该在借款前考虑他们是否能偿还。如果他们不偿还,他们将被记录在未来的信用记录中。在违反承诺的共同惩罚机制下,不履行还款义务的借款人可能无法享受其他社会服务。「

    」此举有利于进一步的工作,例如良性退出点对点借贷平台。”李爱军指出,点对点借贷平台的借贷双方的法律关系实际上是民间借贷的法律关系。如果借款人未能履行合同约定的还款义务,实际上对平台不利。即使平台退出,也不意味着债务人不能偿还债务。这一法律责任仍然是明确的。将P2P引入信用报告将对借款人形成一种威慑力量,并能在促使他们进行信用报告方面发挥作用

    P2P网络借贷机构全面接入征信系统是进一步完善我国征信体系建设的重要一步。未来,P2P完全接入信用报告系统后,将有可能全面、清晰地了解借款人的真实信用状况,这将成为网上贷款机构有效控制风险的有力起点。对于银行等传统金融机构而言,将P2P全面纳入信用报告也有助于减少信息不对称,防范信用风险。

    "这些通过P2P借贷的人不在银行等传统金融机构的覆盖范围内。随着普惠金融的深化和银行业务覆盖范围的扩大,如果这一群体被传统金融机构列为服务对象,银行了解其信用信息是非常重要的。”李爱军认为,当这群人有信用记录时,将降低传统金融机构或P2P等互联网金融机构的控风成本。

    保护借款人合法权益的信息异议处理机制

    通知强调征信机构应建立信息异议处理机制,保护信息主体的合法权益。P2P网上贷款机构应当依法收集和报送相关信用信息,并向金融信用信息基础数据库运营机构、100家征信机构和其他征信机构提供所代理的网上贷款交易的利率信息。如果利率超过相关人民法院《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》支持的贷款利率,信息主体有权根据《征信业管理条例》向金融信用信息基础数据库运营机构、百兴征信等征信机构或P2P网上贷款机构提出异议并要求更正。

    根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》,借款人与贷款人之间约定的年利率不超过24%。贷款人要求借款人按约定利率支付利息的,人民法院应予支持。借款人与贷款人约定的利率超过年利率36%,任何超过年利率的利率协议均无效。人民法院应支持借款人要求贷款人返还已支付的超过年利率36%的利息。

    对此,李爱军指出P2P贷款合同是私人贷款合同,但利率不能违反或超过国家法律法规和部门规章规定的范围。借款人必须在国家法律、法规和部门规章的范围内履行还款义务。例如,一些平台的贷款利率较高,《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》之后的利率协议无效,借款人没有义务履行超额义务。因此,超额部分不应反映在信用报告中,借款人有权提出异议并要求更正。

    从这个角度来看,李爱军指出,虽然信用报告机构不是监管机构,但通过P2P整合信用报告并向信用报告系统提交各种业务数据,可以促进网上贷款机构的业务更加合法、合规和合理。

    对于已经退出运营的P2P网上贷款机构的逃废债务,通知要求按照《关于进一步做好网贷行业失信惩戒有关工作的通知》的精神,持续打击和持续收集、筛选相关不诚信信息,并向金融信用信息基础数据库运营机构和百兴征信等征信机构转移。

    各地可参照以下标准筛选不诚实者名单:1 .优先考虑企业借款人和金额较大的个人借款人(应扣除24%以上的利息);2 .长期逾期的企业借款人和个人借款人优先;3 .已经进行了合法和必要的收集;4 .P2P网上贷款机构的实际控制人和高级管理人员失去联系后逃跑了。各地也可以结合本地区的实际情况制定筛选标准。

    来源:李国辉/金融时报

  • 热门标签

  • 日期归档

  • 友情链接:

    陇南农业网 版权所有© www.birdsay.com 技术支持:陇南农业网 | 网站地图