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    流动性合理充裕、贷款展期 金融抗“疫”30条火线出炉

    发表时间:2020-03-12 信息来源:www.birdsay.com 浏览次数:559

     

    原标题:合理充裕的流动性,贷款展期…金融抗击“疫病”30条火线发布

    作者:胡彦明

    经济观察网记者胡彦明2月1日,中国人民银行、财政部、银监会、证监会、外汇局联合发布《关于进一步强化金融支持防控新型冠状病毒感染肺炎疫情的通知》(以下简称《通知》)。《通知》包括五个部分和30项措施。

    在此之前,中央银行、中国银行业监督管理委员会和其他监管部门,以及银行、保险和其他金融机构,已经宣布了一系列支持预防和控制疫情的措施。央行副行长潘表示,2月1日春节期间,中国人民银行建立了防疫资金转移绿色通道,及时处理国家财政防疫应急资金,改善流通环节现金管理,引导金融机构合理安排营业网点和营业时间,加强网上金融服务,提高金融服务便利性。

    潘表示,五部门联合发布《通知》,强调加大货币信贷支持力度,保持合理充足的流动性,加强对重点医疗和生活用品生产企业的金融支持,更好地满足人民群众正常的金融服务需求。

    《通知》,企业措施包括:向受疫情影响的地区、行业和企业提供差异化和优惠的金融服务。对于批发零售、住宿餐饮、物流运输、文化旅游等受疫情影响较大的行业,以及因疫情影响而有发展前景但暂时遇到困难的企业,特别是小微企业,不允许盲目提取贷款、切断贷款或压贷。受疫情严重影响的企业到期难以偿还的,可以展期或展期。加强对制造业、小微企业和民营企业等重点领域的信贷支持。

    针对个人的措施包括:金融机构应适当优先考虑信贷政策,灵活调整住房抵押贷款、信用卡等个人信贷还款安排,合理推迟还款期限。如受疫情影响无法及时还款,相关逾期贷款可不作为逾期记录提交,已提交的贷款应进行调整。对于因疫情暂时失去收入来源的个人和企业,可根据调整后的还款安排提交信用记录。

    在《经济观察网》记者编制的30项措施中,结合一些银行和其他金融机构的做法,为企业和个人根据自身情况安排金融行为提供了参考。

    以下是《通知》:

    1。保持合理和充足的流动性,增加货币和信贷支持

    (1)保持合理和充足的流动性。中国人民银行将继续加强预期导向,通过公开市场操作、长期贷款、再融资、再贴现等多种货币政策工具提供充足流动性,保持金融市场合理、充足的流动性,保持货币市场利率稳定运行。中国人民银行各分行将根据实际情况,对受春节假期调整影响的金融机构,在2020年1月下旬适当提高存款准备金评估容忍度。引导金融机构增加信贷支持实体经济,促进货币信贷合理增长。

    案例:潘表示,2月3日金融市场开放后,中国人民银行将提供充足的流动性,加大反周期调整力度,保持金融市场合理充足的流动性,保持货币市场利率稳定运行。特别是考虑到疫情特殊时期和市场推迟开放的双重影响,中国人民银行将通过公开市场操作、长期贷款、再融资、热地等多种货币政策工具向市场提供流动性

    案例研究:1月31日上午,中国人民银行召开相关银行会议,要求各商业银行积极加强与名单上相关企业的联系,提供充足的信贷资源,充分满足重点企业合理的融资需求。

    例如,中国银行表示,对生物制药、医疗器械、公共卫生基础设施建设、医学研究等防疫领域的客户,积极支持其生产、建设、科研资金需求,增加紧急贷款或专项贷款等信贷支持,给予特殊利率优惠,减少相关手续。兴业银行表示,将继续加大对医疗企业的金融支持,支持其组织生产和销售,特别是增加对医疗连锁社区便民服务企业的信贷,确保医疗物资的供应。

    1月31日,恒丰银行郑州分行向张仲景制药有限公司发放专项应急贷款5000万元,用于抗击疫情。整个过程不到一天。与此同时,贷款利率比平时降低了20%以上,从企业的资金需求到分行贷款材料的准备,再到风险部的审核,再到总行运营管理部和公司财务部的审核,最后到分行信贷管理部的支付中心进行支付。

    (3)向受疫情影响较大的地区、行业和企业提供差异化和优惠的金融服务。金融机构应通过调整区域融资政策、内部资本转移定价和实施差异化绩效评估方法,提高疫情严重地区的金融供给能力。对于批发零售、住宿餐饮、物流运输、文化旅游等受疫情影响较大的行业,以及因疫情影响而有发展前景但暂时遇到困难的企业,特别是小微企业,不允许盲目提取贷款、切断贷款或压贷。受疫情严重影响的企业到期难以偿还的,可以展期或展期。通过适当降低贷款利率、增加信贷贷款和中长期贷款,支持相关企业克服疫情影响。各级政府融资性担保再担保机构应取消反担保要求,降低担保和再担保费用。对于疫情严重地区的融资性担保再担保机构,国家融资性担保基金将收取一半的再担保费。

    案例:招商银行表示,对于受疫情影响、不同阶段还款困难的企业,招商银行将采取一家一户的政策,并采取自愿发放贷款、减免罚息、保护信用信息等多种措施。

    1月28日,渤海银行表示将对湖北现有的信贷业务进行逐一检查,通过展期、不还本付息、信贷重组、减收逾期利息等方式,全力支持受疫情影响、遇到暂时困难的企业。湖北省小微企业贷款利率在现行基础上下调0.5个百分点。

    (4)改善受疫情影响的民生领域的金融服务。金融机构应对新肺炎住院或被隔离人员、疫情防控所需检疫观察员、疫情防控人员、因疫情影响暂时失去收入来源人员的信贷政策给予适当优惠,灵活调整住房抵押贷款、信用卡等个人信贷还款安排,合理推迟还款期限。感染新肺炎的个人创业担保贷款可延长一年,并继续享受财政贴息支持。金融机构应优先处理新感染肺炎或受疫情影响和损害的客户,适当扩大责任范围并给予全额赔偿。

    案例:如果客户的还款受到疫情影响,平安银行表示可以转移

    (6)支持发展银行和政策性银行增加信贷支持。国家开发银行、进出口银行和农业发展银行应结合自身业务范围,加强统筹协调,合理调整信贷安排,加大对防疫单位和市场融资困难企业的生产、研发、医疗用品的进口和采购以及国内重要物资供应企业的生产、运输和销售的金融支持力度,合理满足防疫控制需求。

    案例:1月24日,CDB向武汉市发放了20亿元的紧急贷款。CDB湖北分行当天完成了授信审批和资金发放支付的全过程。这笔贷款将专门用于与疾病治疗和流行病预防和控制有关的各种用途,如医疗援助、紧急设备采购和工作经费。

    CDB建议中央和地方当局应在24小时内完成应急响应,以满足新型冠状病毒肺炎疫情领导小组或总部及其成员部门提出的资金需求。参与疫情防控的其他企业必须在48小时内完成应急响应。针对上述融资需求,应坚持按需计算,提供最优贷款利率,合理设定贷款额度和期限,加强资金管理,确保专项资金专款专用。

    (7)加强对制造业、小微企业和民营企业等重点领域的信贷支持。金融机构应围绕内部资源配置、激励和考核安排加强服务能力建设,继续加大对小微企业和民营企业的支持力度,保持贷款增速,切实落实全面降低融资成本的要求。增加对制造业的中长期贷款。

    案例:农业银行、建设银行、交通银行等银行机构对小微企业和个体工商户的防疫贷款,在现行基础上实行0.5%的减息等措施。中信银行武汉分行表示,从1月29日起,在疫情防控期间,小微企业贷款和个人商业贷款较当前利率下降了0.5个百分点。

    私人银行网上招商银行宣布,从2月2日起,将不再向湖北150万个小商店和30万个抗击疫情的医药小商店发放贷款,并将减息10%,以减轻小商店的负担。此外,蚂蚁金服表示,不幸患有新皇冠肺炎的小店主可以通过客户服务电话号码联系网上银行,从而完全消除了他们的兴趣。

    (8)充分发挥融资租赁的特色优势。金融租赁公司开展与防疫相关的医疗设备融资租赁,鼓励延期或降低相关租金和利息,为医疗设备租赁提供优惠金融服务。

    2。合理配置金融资源,保障人民群众的日常金融服务

    (9)保证基本金融服务的畅通。金融机构应根据防疫工作需要,合理安排营业网点和营业时间,认真清理和消毒营业场所,确保基本金融服务畅通。金融机构应在全国范围内加强网上服务,特别是在疫情严重的地区,引导企业和居民通过互联网、手机应用等网上方式办理金融服务。

    (十)加强流通中的现金管理。合理分配现金资源,确保充足的现金供应。增加医院、居民小区和应急建设项目的现金供应,及时满足相关单位和企业采购防疫物资的大量现金需求。做好营业场所的现金储存和消毒工作。国外现金尽可能以新券为主,收入现金采取消毒措施后存入当地人民银行分行。

    案例:中央银行武汉分行最近表示将做好反假工作

    (十二)建立银行账户防疫“绿色通道”。银行业金融机构应在风险可控的前提下,做好与疫情防控相关的银行账户服务,简化开户手续,加快业务处理。积极开辟捐赠“绿色通道”,确保防疫经费尽快到达指定收款人账户。对银行业金融机构通过中国人民银行支付系统办理的与防疫有关的资金,减免转让费。鼓励清算机构和银行业金融机构减免疫区慈善账户或专用账户转账汇款业务和疫区现金支取业务服务费。

    案例:多家银行表示,所有捐赠给慈善账户和防疫控制区专用账户的防疫专项资金均免手续费。

    (十三)加强电子支付服务的保障。在防控期间,支持银行金融机构和非银行支付机构开展商户准入审计和远程视频电话例行检查,通过交易监控加强风险防控。鼓励清算机构、银行业金融机构和非银行支付机构对特定领域或地区的特约商户实施优惠支付服务收费。银行业金融机构和非银行支付机构应加强电子渠道的服务保障,灵活调整相关业务限额,引导客户通过电子商务票据系统、个人网上银行、企业网上银行、手机银行、支付服务应用等电子渠道在线办理支付结算业务。

    (十四)有效保护公众信用调查的相关权益。中国人民银行分支机构和金融信用信息基础数据库接入机构应当妥善安排信用查询服务,引导公众通过互联网和自助查询机进行信用查询。为合理调整逾期信用记录的报送,对于因新肺炎感染住院或隔离的人员、需要进行防疫检疫的人员、参与防疫的人员,如因疫情影响未能及时还款,准入机构确定相关逾期贷款不可与逾期记录一起报送,已报送的应进行调整。对于因疫情暂时失去收入来源的个人和企业,可根据调整后的还款安排提交信用记录。

    案例:许多银行和其他机构公开承诺为相关客户提供信用保护。例如,中国银行表示,对于参与疫情防控的医务人员、政府工作人员、确诊患者、疑似人员及其配偶,如果他们在疫情期间在中国银行、中国银行符登村镇银行和中国银行消费金融有限公司的个人贷款和信用卡透支逾期,将给予还款宽限期,这不算违约,也不计入个人信用报告的逾期记录。

    (十五)疏通国库应急拨款渠道。建立国库与银行合作工作机制,及时了解财政部门防疫经费的分配情况,随时做好经费分配工作。加强对商业银行相关业务的指导,建立信息反馈机制,及时跟踪资金拨付情况。中国人民银行和商业银行将确保资金转移渠道的畅通和国库业务相关系统的安全稳定运行,打造防疫资金“绿色通道”。各级财政部门要简化业务流程和程序,确保疫情防控资金及时、安全、准确拨付。

    (十六)切实保护消费者的合法权益。金融机构应树立负责任金融的理念。对于出口t

    (十八)稳步开展金融市场相关业务。金融机构应合理配置人员,稳步开展金融市场相关交易、清算、结算、发行和承销,加强流动性管理和风险应对。合理引导投资者预期,确保金融市场各项业务平稳有序发展。受疫情影响地区的金融机构应保持正常的业务联系,并加大支持力度。

    (十九)提高债券发行和其他服务的效率。中国银行间市场交易商协会、上海证券交易所和深圳证券交易所应优化发行企业信用债券的工作流程,鼓励金融机构网上提交发行企业信用债券的申请材料,远程办理备案登记,降低疫情蔓延风险。募集资金主要用于疫情防控,以及疫情严重地区的金融机构和企业发行的金融债券、资产支持证券和企业信用债券。证券市场自律组织将建立私募股权投资基金投资防疫相关医疗设备和疫苗药品生产研究企业的“绿色通道”,有效提高服务效率。

    (二十)灵活、适当调整企业信息披露等监管事项。受疫情影响,上市公司、上市公司和公司债券发行人难以在法定期限内披露2019年度报告或2020年第一季度报告的,中国证监会、证券交易所和全国中小企业股份转让系统应当依法做出妥善安排。上市公司受疫情影响,难以按期披露业绩预测或业绩快报的,可以向证券交易所申请延期。如在原任命日难以披露2019年度报告,可向证券交易所申请延期至2020年4月30日。湖北省证券基金管理机构可以向当地证监局申请延长年度报告的审核、披露和备案期限。对于受疫情影响较大的公开发行基金或者证券基金管理机构管理的其他资产管理产品,管理人可以向当地证监局申请延长年度报告审计和披露期限。对于疫情严重地区的证券基金和期货经营机构,应适当放宽相关风险控制指标的监管标准。

    (二十一)适当放宽办理资本市场相关业务的时限。上市公司并购行政许可财务信息的有效期和重组方案披露后发出召开股东大会通知的期限应当适当延长。如果财务信息不能按期更新或因疫情而发出股东大会通知,在充分披露疫情对重组的具体影响后,公司可申请财务信息有效期延长或股东大会通知延长一个月,最多延长三次。在流行期内,对股票发行人反馈的回复时限、对通知函的回复时限、终止财务报告到期的时限以及已发行的再融资批准文件的有效期将从本通知发布之日起暂停。已取得债券发行许可证,因疫情原因无法在许可证有效期内完成发行的,可以向中国证监会申请延期发行。

    (22)在疫情严重地区上市公司减免部分费用。湖北省上市公司和上市公司应向证券交易所缴纳的2020年年度上市费和上市费以及全国中小企业股份转让系统免征。湖北省期货公司免缴2020年度会员费和期货交易所席位费。

    4。建立“绿色通道”有效提高外汇管理效率

    (二十六)支持个人和企业合理使用外汇需求。银行应密切关注个人外汇需求,鼓励通过手机银行等网上渠道办理个人外汇业务。其他与防疫有关的特殊外汇和人民币跨境业务,可由银行先行办理后验,并分别报当地外汇局和人民银行分支机构。

    解读:目前,许多银行已经为防疫相关的紧急提款、资金结算和捐赠汇款开辟了绿色通道。记者从浙商银行获悉,1月30日下午,浙商银行接到企业(江苏中创供应链服务有限公司)跨境医疗用品紧急购汇需求。为此,浙江商业银行的员工在家中休假,回到岗位后,立即建立了防疫物资和金融服务的绿色通道。总行与各分行协调,多部门协调,及时调整假日业务参数,帮助客户利用我行网上外汇交易平台“浙江商业交易宝”和网上银行跨境汇款渠道。同一天,只花了2个小时就完成了购汇、结汇和跨境汇款工作,第二天资金就到了海外入账。和全额费用减免。

    (27)简化与疫情防控相关的跨境人民币业务的处理流程。在“会展业三原则”的基础上,支持银行根据企业提交的收付款指令,直接办理与疫情防控相关的进口跨境人民币结算业务,以及资本项目下人民币资金的境内支付和使用。

    5。加强金融系统党的领导,为赢得防疫和控制战争提供强有力的政治保证(28)加强防疫和控制的组织保证。金融管理部门和金融机构要强化“四个意识”,牢固树立“四个自信”,实现“两个维护”,切实把思想和行动统一到习近平总书记的重要指示精神中去,把打赢防疫和控制战争作为当前的重大政治任务,全力做好各项金融服务工作。

    (二十九)做好自己的防疫和控制工作。财务管理部门和金融机构应完善疫情应对机制,继续关注员工健康,特别是从疫情严重地区返回的员工,建立每日报告制度,加大疫情调查力度,做好员工防疫安排,努力为员工提供必要的防疫用品。

    (30)与地方政府合作,加强应急管理。金融管理部门和金融机构应当按照属地原则,配合当地政府组织协调,及时应对突发事件。服从当地政府的防疫安排,不得搪塞和拒绝防疫需要征用的人员、车辆、设备和设施。各单位要继续严格执行应急值班制度,确保政令畅通。

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